أشهر 12 نمطًا لغسل الأموال (ML) يستخدمها المجرمون على نطاق واسع

يحدث غسل الأموال وتمويل الإرهاب معًا، حيث يستخدمان نفس الاستراتيجيات المالية. في غسل الأموال، يحاول المجرمون جعل الأموال غير المشروعة تبدو مشروعة، بينما يستخدم تمويل الإرهاب الأموال لتنفيذ أنشطة ضارة. كلا الأسلوبين يعتمدان على ما يُعرف بـ الأنماط (Typologies)، وهي الطرق التي يستخدمها المجرمون لإخفاء المصدر الحقيقي لأموالهم.

تحتاج المؤسسات إلى معرفة هذه الاستراتيجيات من أجل تقليل المخاطر المحتملة. ويجب على الشركات الالتزام بقوانين مكافحة غسل الأموال التي تساعدها على منع غسل الأموال وتمويل الإرهاب.

أهمية فهم أنماط غسل الأموال

يستعرض هذا الدليل الطرق الشائعة التي يحدث بها غسل الأموال، مثل إخفاء الأموال غير القانونية عبر معاملات معقدة. من المهم التعرف على هذه الأنماط للبقاء متيقظًا. فالمصارف والمؤسسات المالية الأخرى يجب أن تُدرّب موظفيها وتطبق قواعد صارمة لوقف هذه الجرائم.

ماذا تعني أنماط غسل الأموال؟
أنماط غسل الأموال هي الاستراتيجيات التي يستخدمها المجرمون لإخفاء المصدر غير المشروع لأموالهم. تم تصميم هذه التقنيات لاستغلال نقاط الضعف في الأنظمة المالية وتجنب الكشف. ومع تطور الأنظمة المالية، أصبحت هذه الأساليب أكثر تعقيدًا.

في البداية، كان الأمر يقتصر على معاملات بسيطة وإيداعات، لكن تشديد القوانين أجبر المجرمين على ابتكار استراتيجيات أكثر تقدمًا. تشمل الأساليب الحديثة استخدام حسابات متعددة لتحريك الأموال (Layering)، أو الاحتيال عبر التجارة الدولية، أو استخدام منصات رقمية مثل العملات المشفرة.

لكي يعمل القطاع المالي بسلاسة، من الضروري أن تفهم المؤسسات هذه الأنماط. فالجهل بها يزيد من خطر الأنشطة غير القانونية، ويؤدي إلى الإضرار بالسمعة أو التعرض لعقوبات قانونية. ومن خلال التعرف على أنماط مثل التجزئة (Smurfing)، غسل الأموال عبر العقارات أو الإنترنت، يمكن للمؤسسات تعزيز دفاعها ضد الجرائم المالية.

أشهر أنماط غسل الأموال

للتصدي للجريمة المالية، يجب على الشركات معرفة الأساليب التي يستخدمها المجرمون. فيما يلي أبرز الأنماط:

1. الت layering (طبقات المعاملات المالية): نقل الأموال عبر حسابات متعددة أو بنوك مختلفة أو بلدان مختلفة لإخفاء المصدر.

2. السلوك غير المعتاد للعميل: مثل معاملات غير متناسبة مع وضعه المالي، تعدد الحسابات، معاملات ضخمة، أو أرباح غير مبررة.

3. التجزئة (Smurfing): تقسيم مبالغ كبيرة إلى معاملات صغيرة لتجنب رصد السلطات.

4. الدمج (Mingling): خلط الأموال غير المشروعة مع أرباح مشروعة عبر أعمال قانونية.

5. المطالبات التأمينية غير المعتادة: استخدام وثائق التأمين لغسل الأموال، مثل إغلاقها مبكرًا أو المطالبة المتكررة.

6. غسل الأموال عبر التجارة الدولية: تعديل الفواتير أو الكذب بشأن السلع لإخفاء الأموال.

7. الحسابات الخارجية والملاذات الضريبية: إيداع الأموال في دول ذات سرية مصرفية عالية.

8. شراء الأصول عالية القيمة: مثل الذهب، المجوهرات أو السيارات لإخفاء مصدر الأموال.

9. غسل الأموال عبر الكازينوهات: شراء رقائق والمقامرة لفترة قصيرة ثم استبدالها بأموال تبدو مشروعة.

10. البطاقات المدفوعة مسبقًا: بطاقات مجهولة الهوية تُستخدم لإخفاء المعاملات.

11. الأعمال النقدية: مثل المطاعم أو المتاجر التي تتعامل نقدًا لخلط الأموال غير المشروعة.

12. الألعاب الإلكترونية والمقامرة: شراء تذاكر فائزة، أو استخدام منصات الألعاب لتحريك الأموال.

لماذا يجب البقاء متيقظًا تجاه أنماط غسل الأموال؟

إن البقاء يقظًا تجاه هذه الأساليب أمر بالغ الأهمية لحماية الأنظمة المالية من الاستغلال. فهم هذه التقنيات المتطورة يعزز الامتثال، ويحمي السمعة، ويضمن الالتزام بالقانون.

يقدم معهد دبي بريميير للتدريب دورة قوانين مكافحة غسل الأموال (AML) للبنوك التي تزوّد المهنيين بالمهارات الأساسية لاكتشاف ومنع الأنشطة غير المشروعة، مما يقوي دفاع المؤسسات ويعزز بيئة مالية آمنة.