أفضل 7 عملاء عاليي المخاطر في مكافحة غسل الأموال (AML) – كيفية التعرف عليهم ومراقبتهم

في هذه الخطوات، تقوم المؤسسة بجمع تفاصيل العميل، والتحقق من هويته، ومراقبة المعاملات للكشف عن الأنماط الغريبة وفحص مستويات المخاطر. تشمل بعض المهام الأساسية التحقق من الهوية، والفحص مقابل القوائم المحظورة، وتتبع مصدر الأموال. علاوة على ذلك، لتقليل مخاطر غسل الأموال وغيرها من الجرائم المالية، من المهم التعرف على العملاء ذوي المخاطر العالية. قد يكون هؤلاء العملاء من دول ضعيفة القوانين أو يتبعون عادات تحويل مالية غريبة. من خلال معرفة هذه المخاطر مبكرًا، يمكن للمؤسسات تقليل الأخطار والامتثال للقوانين. كما تحتاج البنوك والمؤسسات المالية إلى أدوات قوية لإدارة المخاطر وتحسين الامتثال والأمان. يوضح هذا الدليل أنواع العملاء ذوي المخاطر العالية، وطرق التعرف عليهم في مكافحة غسل الأموال، والمزيد.

ما هو تعريف العميل لمكافحة غسل الأموال؟

اعتبارًا من 17 يونيو 2021، تم تحديث قوانين مكافحة غسل الأموال. بموجب القوانين الجديدة، يُطلب من البنوك وجميع المؤسسات المالية قانونيًا التعرف على العملاء قبل التعامل معهم أو تقديم خدمات معينة. تُعرف هذه العملية باسم "تحديد هوية العميل". تشمل جمع وثائق الهوية أو البيانات الأخرى للتأكد من أن الشخص غير متورط في أي أنشطة غير قانونية. تنطبق هذه العملية على جميع المعاملات، سواء كانت لمرة واحدة أو متعددة، وتشمل الشراكات. تهدف هذه العملية إلى منع الاحتيال، وغسل الأموال، وتمويل الإرهاب.

تضمن المؤسسات العمل مع عملاء حقيقيين وتقليل المخاطر مع الالتزام بالمعايير القانونية من خلال التحقق الدقيق من الهوية. كما أن تحديد هوية العميل مهم لبناء الثقة والأمان في العلاقات المالية، لأنه يساعد على التمييز بين العملاء الصادقين والمحتملين لارتكاب الاحتيال.

توحد معايير التحقق من الهوية الأساليب لتقديم نتائج موثوقة ومتسقة في جميع الحالات. عدم الالتزام بهذه المبادئ قد يؤدي إلى عواقب على الأنشطة التجارية، بما في ذلك العقوبات، وتضرر السمعة، أو الدعاوى المدنية. تُعرف هذه العملية باسم "تحديد هوية العميل" لحماية الشركات والعملاء على حد سواء، فهي تزيد من الشفافية والمسؤولية الرسمية للمعاملات المالية وتلتزم بالمعايير الدولية للأمان.

7 أنواع شائعة للعملاء ذوي المخاطر العالية

1. العملاء من دول عالية المخاطر

2. العملاء في قطاعات أعمال عالية المخاطر

3. العملاء ذوي هياكل ملكية معقدة

4. الأشخاص السياسيون المكشوفون (PEP)

5. العملاء ذوو نشاط حساب غريب

6. العملاء المتورطون في أخبار سلبية

7. العملاء غير المقيمين

خطوات التعرف على العملاء لمكافحة غسل الأموال

1. جمع معلومات العميل

• جمع البيانات الكاملة مثل الاسم، وتاريخ الميلاد، والعنوان، وما إلى ذلك.

• جمع الوثائق الرسمية مثل جواز السفر أو رخصة القيادة للتحقق من الهوية.

• إذا كان هناك تعامل مع شركة، تحديد مالك الشركة.

2. تقييم المخاطر

• النظر في خلفية العميل وأعماله لتحديد مستوى الخطر.

• مراعاة الصناعات عالية المخاطر مثل الأعمال النقدية أو الألعاب.

• التحقق من الثروة أو الروابط بالدول ذات القوانين الضعيفة أو الصارمة.

• إجراء فحوصات أكثر صرامة ومراقبة سلوك العملاء ذوي المخاطر العالية عن كثب.

3. المراقبة والتقرير

• متابعة معاملات العميل بانتظام للكشف عن أي أنشطة غير عادية.

• الإبلاغ فورًا عن أي شيء مريب للسلطات المختصة.

• إجراء فحوصات إضافية ومراقبة دقيقة للعملاء ذوي المخاطر العالية لضمان السلامة.

الفحوصات والإجراءات الخاصة

• فحص العقوبات: التحقق من أسماء العملاء مقابل القوائم الرسمية المحظورة.

• فحص الأشخاص السياسيون المكشوفون (PEP): التأكد مما إذا كان العميل يشغل منصبًا حكوميًا أو مرتبطًا بأحد.

• فحص الأخبار السلبية: البحث عن أي تقارير تشير إلى تورط العميل في أنشطة غير قانونية أو احتيالية.

• مصادر الأموال والثروة: التحقق من مصدر أموال العميل لضمان عدم ارتباطها بأنشطة غير قانونية.

• حفظ السجلات: الاحتفاظ بسجلات كاملة ونظيفة عن العملاء والمعاملات.

من خلال هذه الإجراءات والامتثال لقوانين مكافحة غسل الأموال، يمكن للشركات والبنوك الكشف عن مخاطر غسل الأموال وتقليلها وحماية أنفسهم من الجرائم المالية.

كيف تستفيد من دورات مكافحة غسل الأموال في مركز دبي بريميير

يوفر معهد دبي بريميير للتدريب دورات تدريبية في مكافحة غسل الأموال (AML) تهدف إلى تعليم كيفية التعرف على غسل الأموال، ومنعه، والإبلاغ عن أنشطة تمويل الإرهاب. تشمل الدورة موضوعات أساسية مثل اعرف عميلك (KYC)، العناية الواجبة بالعملاء (CDD)، فحص العقوبات، ودور موظفي مكافحة غسل الأموال. ستتعلم القوانين الخاصة بـ AML، والتهديدات في مختلف القطاعات التجارية، وكشف السلوكيات المريبة أو "الأعلام الحمراء". كما تتضمن الدورة دراسات حالة عملية وتركز على التشريعات المحلية في الإمارات بالإضافة إلى أفضل الممارسات العالمية.