لوائح، قوانين، والالتزامات الخاصة بمكافحة غسيل الأموال (AML) في دول مجلس التعاون الخليجي، الولايات المتحدة الأمريكية، والمملكة المتحدة

يُعتبر غسيل الأموال وتمويل الإرهاب من المخاطر العالمية الكبرى، حيث يتم غسيل تريليونات الدولارات سنويًا. تعتمد سلامة النظام المالي للدول على تنفيذ صارم لإجراءات مكافحة غسيل الأموال (AML) وتمويل الإرهاب (CTF). تستعرض هذه المقالة لوائح AML والقوانين والالتزامات في دول مجلس التعاون الخليجي، الولايات المتحدة الأمريكية، والمملكة المتحدة، مع التركيز على الجهات التنظيمية الرئيسة، ومتطلبات الامتثال، وواجبات الإبلاغ.

أبرز الجهات التنظيمية لمكافحة غسيل الأموال (AML)

• فريق العمل المالي (FATF): تأسس عام 1989، وهو منظمة حكومية دولية تحدد المعايير لمكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب، ويصدر توصيات تنفذها الدول الأعضاء لمكافحة الجرائم المالية عالميًا.

• هيئة السلوك المالي البريطانية (FCA): الهيئة المنظمة لقطاع الخدمات المالية في المملكة المتحدة، تشرف على الالتزام بلوائح AML بين المؤسسات المالية.

• شبكة مكافحة الجرائم المالية الأمريكية (FinCEN): تعمل تحت وزارة الخزانة الأمريكية، وتطبق قوانين AML، وتشرف على الالتزام بقانون سرية البنوك (BSA).

• هيئة النقد في سنغافورة (MAS): المصرف المركزي وسلطة تنظيمية مالية، تطبق لوائح صارمة ضد غسيل الأموال وتمويل الإرهاب.

• هيئة النقد في هونغ كونغ (HKMA): تشرف على قطاع البنوك وتنفذ إجراءات AML لمكافحة الجرائم المالية.

• مركز التحليل والتقارير المالية في أستراليا (AUSTRAC): الوكالة الاستخباراتية المالية الرئيسية في أستراليا لمراقبة الالتزام بقوانين AML.

• الأمم المتحدة (UN): تلعب دورًا مهمًا في وضع الأطر القانونية الدولية ضد غسيل الأموال من خلال الاتفاقيات والقرارات.

اللجان التنظيمية المصرفية في الولايات المتحدة، مجلس التعاون الخليجي، والمملكة المتحدة

• الولايات المتحدة:
  تشمل الجهات الرئيسية: الاحتياطي الفيدرالي (Fed)، مكتب المراقب العام للعملة (OCC)، مؤسسة التأمين على الودائع (FDIC)، مكتب حماية المستهلك المالي (CFPB)، ومجلس فحص المؤسسات المالية الفيدرالية (FFIEC).

• مجلس التعاون الخليجي (GCC):
  تشمل الدول الأعضاء: البحرين، الكويت، عمان، قطر، السعودية، والإمارات، وكل دولة لديها بنك مركزي أو سلطة مالية تشرف على الالتزام بقوانين AML/CFT.

• المملكة المتحدة:
  الجهات الرئيسية تشمل: بنك إنجلترا (BoE)، هيئة السلوك المالي (FCA)، هيئة التنظيم الحذرية (PRA)، وخدمة المظالم المالية.

قوانين غسيل الأموال وتمويل الإرهاب في الولايات المتحدة، GCC، والمملكة المتحدة

• الولايات المتحدة: يعتمد إطار AML على قانون سرية البنوك (BSA) وقانون USA PATRIOT، ويشمل ذلك:

  • التحقق الشامل من العملاء (CDD).

  • الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة (SAR).

  • حفظ السجلات للمعاملات التي تتجاوز حدود معينة.

• دول مجلس التعاون الخليجي: تعتمد على معايير FATF ولوائح محلية، مثل قانون AML الإماراتي وقانون مكافحة غسيل الأموال السعودي.

• المملكة المتحدة: تستند اللوائح إلى قانون عائدات الجريمة 2002 (POCA) ولوائح غسيل الأموال 2017 (MLR)، مع التركيز على:

  • العناية الواجبة المعززة للعملاء ذوي المخاطر العالية.

  • الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة إلى الوكالة الوطنية للجريمة (NCA).

  • الرقابة الداخلية الشاملة في المؤسسات المالية.

كيفية الامتثال لقوانين BSA وUSA PATRIOT Act
يجب على المؤسسات المالية تنفيذ إطار شامل يشمل:

• برنامج تحديد هوية العملاء (CIP).

• برامج AML داخلية.

• متطلبات الإبلاغ: تقارير المعاملات النقدية (CTR) وتقارير الأنشطة المشبوهة (SAR).

• حفظ السجلات: الاحتفاظ بسجلات مفصلة لمدة لا تقل عن خمس سنوات.

• تقييم المخاطر المستمر والمراقبة الدائمة للمعاملات.

الجهات الرقابية AML/CFT في الولايات المتحدة، GCC، والمملكة المتحدة

• الولايات المتحدة: يتم الإشراف أساسًا عبر FinCEN ووكالات اتحادية أخرى، مع تحديثات تشريعية مثل Anti-Money Laundering Act 2020.

• مجلس التعاون الخليجي: كل دولة عضو لديها بنك مركزي أو سلطة مالية تنفذ لوائح AML/CFT وفق توصيات FATF، مع التعاون الإقليمي.

• المملكة المتحدة: يشرف 25 جهة تنظيمية، بما في ذلك FCA وHMRC وGambling Commission، مع تطبيق تعديلات توجيهية مثل التوجيه الخامس لمكافحة غسيل الأموال.

رغبتك في معرفة المزيد عن لوائح، قوانين، والالتزامات الخاصة بمكافحة غسيل الأموال في GCC، الولايات المتحدة، والمملكة المتحدة
في مركز دبي الأول للتدريب (DPC)، نقدم دورات متخصصة في الامتثال لـAML، مثل برنامجنا "مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CTF)"، والذي يزوّد المهنيين بالمعرفة والأدوات اللازمة لفهم أطر AML المعقدة في الأسواق العالمية. انضموا إلينا لتعزيز خبراتكم وضمان الامتثال للمعايير الدولية. زوروا مركز دبي الأول للتدريب لمعرفة المزيد.

الأسئلة الشائعة:

1. ما هي لوائح AML وCTF في المملكة المتحدة؟
   تخضع لقوانين MLR 2017 وPOCA 2002، وتشمل تنفيذ أنظمة AML قوية، وتقييم المخاطر، والإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة.

2. ما هي لوائح AML في الولايات المتحدة؟
   تعتمد على قانون سرية البنوك (BSA) وUSA PATRIOT Act، وتشمل العناية الواجبة بالعملاء، مراقبة المعاملات، والإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة لـFinCEN.

3. ما هو أهم قانون AML/CTF في الولايات المتحدة؟
   يعتبر USA PATRIOT Act من أهم القوانين لتعزيز اكتشاف ومنع ومقاضاة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب.

4. على من تنطبق لوائح AML في المملكة المتحدة؟
   تنطبق على المؤسسات المالية، ووكلاء العقارات، والمحاسبين، والمحامين، والقطاعات المنظمة الأخرى المشاركة في التعاملات المالية الكبيرة أو تقديم الاستشارات المالية.