ما هي فحوصات مكافحة غسل الأموال (AML) لوكلاء العقارات؟

من السهل على المجرمين استهداف سوق العقارات بسبب ارتفاع تكلفة العقارات وإمكانية إخفاء الملكية. في هذا المجال، يمكن إخفاء الملكيات بسهولة. يستخدم المجرمون سوق العقارات لإخفاء المصدر غير القانوني للأموال وإظهار أن الأموال شرعية. يفعلون ذلك عن طريق شراء العقارات نقدًا، استخدام شركات وهمية، أو نقل ملكية العقارات بأسماء أشخاص آخرين. كل هذه الحيل تقلل من احتمالية القبض عليهم وتجعل من الصعب على السلطات تتبع المصدر الحقيقي للأموال.

وفقًا لتقرير، تم غسل أكثر من 2.3 مليار دولار من خلال العقارات في الولايات المتحدة بين 2015 و2020. هذا المبلغ الكبير يدل على أهمية اتباع قوانين مكافحة غسل الأموال، خصوصًا لوكلاء العقارات في الولايات المتحدة. من خلال فحص خلفيات البائعين والمشترين، يمكن للوكلاء منع غسل الأموال والحفاظ على سوق آمن ونزيه.

فحوصات مكافحة غسل الأموال (AML) لوكلاء العقارات

العمل في العقارات لا يقتصر على شراء وبيع العقارات فقط، بل يتطلب الأمانة والمسؤولية. إحدى الخطوات المهمة هي إجراء فحوصات مكافحة غسل الأموال التي يجب أن يستخدمها الوكلاء لمنع الأشخاص من استغلال صفقات العقارات لإخفاء الأموال غير القانونية. تضمن هذه الفحوصات عدم قدرة المجرمين على استخدام السوق لتبييض الأموال غير المشروعة.

سوق العقارات يتعامل بمبالغ كبيرة ويجري صفقات باهظة، مما يجذب المجرمين لإخفاء أموالهم غير القانونية. لذلك، يجب أن يكون الوكلاء حذرين جدًا عند التعامل مع العملاء. في كل دولة، يجب على وكلاء العقارات اتباع القوانين الصارمة التي تضعها الحكومة. وفقًا لوزارة التجارة والاستثمار، يستخدم المجرمون السوق لغسل الأموال حيث تكون المدفوعات النقدية شائعة.

فحوصات مكافحة غسل الأموال تستغرق وقتًا لأن الوكلاء يحتاجون للتحقق من الهوية الأصلية للمشترين والبائعين ومعرفة المصدر الحقيقي للأموال. ومع ذلك، هناك طرق جديدة وسريعة وسهلة يمكن أن توفر الوقت وتجعل العملية سلسة.

يجب على الشركات أيضًا معرفة أن عدم الامتثال لقوانين مكافحة غسل الأموال يمكن أن يؤدي إلى عقوبات شديدة. على سبيل المثال، في 2022، غرمت هيئة الإيرادات والجمارك في المملكة المتحدة 68 وكيلاً عقاريًا بمبلغ إجمالي قدره 519,645 جنيهًا إسترلينيًا لانتهاكهم تشريعات مكافحة غسل الأموال. هذه كانت المرة الأولى التي يُعاقب فيها وكيل عقاري لعدم التسجيل الصحيح لدى HMRC، مما يبرز أهمية اتباع إجراءات مكافحة غسل الأموال بدقة.

ما هي العلامات الشائعة للأنشطة المشبوهة في سوق العقارات؟

في سوق العقارات، قد تبدو بعض الأفعال غريبة أو غير قانونية، لذلك يجب على الوكلاء توخي الحذر. من العلامات التي يجب مراقبتها:

• شراء أو بيع العقارات بأسعار أعلى أو أقل بشكل كبير من المعتاد

• شراء العديد من العقارات التي لا تتناسب مع الوضع المالي الطبيعي للمشتري

• وضع ملكية شخصية في شركة تابعة للعميل

• طلب تعديلات على العقار، الدفع نقدًا، والنية لبيعه بسعر مرتفع

• إجراء ودائع نقدية كبيرة دون إتمام الشراء وطلب الأموال مرة أخرى بشيك

• دفع وديعة بشيك شخص آخر دون وجود صلة واضحة

• عدم الرغبة في معاينة العقار قبل الشراء

• شراء العديد من العقارات بسرعة دون النظر لموقعها أو حالتها

• بيع عقار دون مراعاة السعر

• تسجيل أو رهن العقار باسم شخص آخر لإخفاء الملكية

• شراء عقار بسعر مرتفع واستلام جزء من الأموال بشكل هادئ

• بيع عقار مباشرة بعد شرائه بسعر منخفض

• استخدام أموال من دول عالية المخاطر لتسوية العقار

• طلب تحويل أموال العقارات إلى دول عالية المخاطر

• إجراء معاملات معقدة مثل شراء وبيع أو تبادل العقارات عدة مرات

• عدم استخدام الاسم الحقيقي أو استخدام أسماء متعددة عند الشراء

أفضل 7 فحوصات AML للعقارات

1. العناية الواجبة للعملاء (CDD):
   يجب على الوكلاء التحقق بعناية من خلفيات المشترين والبائعين، والتأكد من هوية الأشخاص ومصدر الأموال لضمان شرعيتها.

2. العناية الواجبة المعززة (EDD):
   

   عندما يكون مستوى المخاطر المرتبطة بالجرائم المالية مرتفعًا، يجب على وكلاء العقارات إجراء فحوصات إضافية تُعرف باسم العناية الواجبة المعززة (EDD). تعتبر EDD ضرورية عند التعامل مع العملاء ذوي المخاطر العالية مثل الأشخاص السياسيين المكشوفين (PEPs) أو العملاء من دول لديها قواعد صارمة أو عقوبات. كما تكون مهمة إذا قام العملاء بإخفاء المالك الحقيقي للعقار أو لم يقدموا معلومات دقيقة عن مصدر الأموال. يجب على الوكلاء استخدام EDD أيضًا عند التعامل مع العملاء الذين يستخدمون العملات المشفرة أو الأصول الافتراضية دون توضيح مصدرها. تساهم هذه الفحوصات الإضافية في تقليل المخاطر في صفقات العقارات، مع الأخذ في الاعتبار أن غالبية المعاملات العقارية تتم بمستوى مراقبة أقل وفق المعايير العادية.

   ارتقِ بمسيرتك المهنية من خلال الخبرة المتقدمة! انضم إلى دورة اعرف عميلك (KYC) والعناية الواجبة المعززة (EDD) في مركز دبي الأول للتدريب.

3. التحقق من مصدر الأموال والثروة (SOF & SOW):
   يجب التأكد من مصدر الأموال للتحقق من شرعيتها وأن العميل غير متورط في أنشطة مشبوهة.

4. مراقبة المعاملات:
   مراقبة أي نشاط مشبوه من خلال تحديد المعاملات التي تختلف عن الأنماط المعتادة أو التي تحمل علامات غسل الأموال.

5. حفظ السجلات:
   يجب على الوكلاء الاحتفاظ بسجلات لجميع المعاملات وتفاصيل العملاء، لتكون متاحة للهيئات التنظيمية أثناء التدقيق والتحقيقات، والاحتفاظ بها لمدة لا تقل عن خمس سنوات وفق توصية فريق العمل المالي (FATF).

6. التدريب والتوعية:
   يجب أن يكون جميع الموظفين على دراية كاملة بلوائح مكافحة غسل الأموال، ومعرفة كيفية الإبلاغ عن أي نشاط مشبوه.

7. تقييم المخاطر:
   إجراء فحوصات لتحديد وفهم المخاطر المحتملة لغسل الأموال المرتبطة بعملاء أو معاملات أو مواقع معينة.

بشكل عام، صناعة العقارات هدف سهل لغسل الأموال، لذا يجب على الوكلاء إجراء فحوصات مكافحة غسل الأموال (AML). من خلال الالتزام بلوائح AML، يمكن للوكلاء تجنب الغرامات.