يُعتبر غسل الأموال جريمة مالية لأن المجرمين يحاولون إخفاء الأموال التي حصلوا عليها من مصادر غير مشروعة، ليجعلوها تبدو وكأنها جاءت من مصادر قانونية. ولإيقاف هذه الأموال السوداء، وضعت البنوك والمؤسسات المالية قواعد إلزامية للجميع تُعرف باسم مكافحة غسل الأموال (AML).
تشير AML إلى أن القطاع المصرفي يكون دائمًا متيقظًا ويراقب جميع الأنشطة المالية. وإذا لاحظ أي شخص نشاطًا مشبوهًا، فعليه إبلاغ السلطات. وبذلك يصبح النظام المالي أكثر أمانًا ويُمنع استخدامه في الجرائم.
مكافحة غسل الأموال وتاريخها
أصدرت الولايات المتحدة أول إجراءات لمكافحة غسل الأموال من خلال قانون سرية البنوك (BSA) عام 1970، والذي فرض على المؤسسات المالية الاحتفاظ بسجلات وتقارير عن المعاملات الكبيرة. لاحقًا أُنشئ شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN) للإشراف على تطبيق القانون وحماية النظام المالي من الجريمة وغسل الأموال وتمويل الإرهاب.
وفي عام 1989، أنشأت عدة دول فرقة العمل المالي (FATF) لوضع معايير عالمية ضد غسل الأموال. وبعد أحداث 11 سبتمبر، توسعت مهامها لتشمل مكافحة تمويل الإرهاب. كما يساهم صندوق النقد الدولي (IMF) في تعزيز الاستقرار المالي العالمي نظرًا لتأثير غسل الأموال السلبي على النزاهة المالية.
لماذا مكافحة غسل الأموال مهمة؟
تشير التقديرات إلى أن 2% إلى 5% من إجمالي النشاط الاقتصادي العالمي، أي ما يعادل 800 مليار إلى 2 تريليون دولار سنويًا، يتم غسله. وغالبًا ما يكون غسل الأموال المحرك الأساسي لجرائم مثل التهريب، والاتجار غير المشروع بالأسلحة، والفساد، والاحتيال عبر الإنترنت. كما يمول أنشطة أخرى مثل تجارة المخدرات والاتجار بالبشر والدعارة.
تركز AML على مصدر الأموال غير المشروعة، بينما تركز CTF على وجهتها.
مراحل غسل الأموال
يمر غسل الأموال بثلاث مراحل رئيسية:
-
الإيداع (Placement): إدخال الأموال غير المشروعة في النظام المالي عبر فواتير مزيفة، أو إيداعات نقدية، أو شركات وهمية.
-
التمويه (Layering): إجراء تحويلات مالية معقدة ومتعددة لإخفاء مصدر الأموال.
-
الاندماج (Integration): إعادة دمج الأموال المغسولة في الاقتصاد الشرعي عبر شراء عقارات أو سلع فاخرة.
إجراءات وقوانين مكافحة غسل الأموال
تشمل إجراءات AML ما يلي:
-
اعرف عميلك (KYC).
-
العناية الواجبة بالعميل (CDD).
-
مراقبة المعاملات والإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة.
تضع الحكومات أنظمة AML لتعزيز الشفافية وحماية الاقتصاد من الجرائم المالية. كما تستخدم التكنولوجيا الحديثة مثل الذكاء الاصطناعي (AI) والبلوكتشين لتعزيز قدرات الكشف.
الخلاصة
تُعد مكافحة غسل الأموال ركيزة أساسية لحماية النظام المالي العالمي. ومن خلال دورات متخصصة مثل دورة مكافحة غسل الأموال وورشة الجرائم المالية التي يقدمها معهد دبي بريميير للتدريب، يمكن للمهنيين اكتساب المهارات اللازمة لاكتشاف الجرائم المالية والتصدي لها بفعالية.
اقرأ المقالات ذات الصلة
